Laina maksuhäiriöillä

Mikä on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkintä syntyy kun:

• Et ole maksanut velkaa ajallaan
• Velkoja on lähettänyt asian perintään
• Perintätoimisto on rekisteröinyt maksuhäiriön
• Merkintä näkyy luottotiedoissasi

Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa:

• Lainojen saamiseen: Erittäin vaikea saada lainaa
• Asunnon vuokraamiseen: Vuokranantajat tarkistavat luottotiedot
• Puhelinliittymiin: Operaattorit voivat evätä liittymän
• Työhön: Jotkin työnantajat tarkistavat luottotiedot

Onko laina mahdollinen maksuhäiriömerkinnällä?

Epäviralliset lainanantajat

Jotkut pienet lainanantajat saattavat tarjota lainaa maksuhäiriöllä, MUTTA:

Paremmat vaihtoehdot

Sen sijaan että yrität saada lainaa maksuhäiriöllä, keskity tilanteen korjaamiseen:

1. Maksusuunnitelma nykyisille veloille

Ota yhteyttä velkojiin ja sovi maksusuunnitelma:

• Useimmat velkojat suostuvat maksusuunnitelmaan
• Maksat pieninä erinä jonka pystyt
• Kun maksusuunnitelma on hoidettu, maksuhäiriö poistuu

Apua maksusuunnitelman tekemiseen saat esimerkiksi rahoituslaitoksen tai talousneuvonnan kautta.

2. Velka neuvonta

Ilmainen velkaneuvonta kunnassa:

• Ilmainen palvelu
• Ammattilainen auttaa
• Kartoittavat tilanteesi
• Neuvottelevat velkojien kanssa
• Auttavat maksusuunnitelman teossa

3. Velkajärjestely

Jos velat ovat liian suuret, harkitse velkajärjestelyä:

• Käräjäoikeus päättää maksukyvyn mukaisesta järjestelystä
• Maksat 3-5 vuotta sovitun mukaan
• Loput velat mitätöidään
• Saat puhtaat paperit

4. Apua läheisiltä

Jos tarvitset rahaa akuuttiin tilanteeseen:

• Kysy lainaa perheeltä tai ystäviltä
• Tee kirjallinen sopimus
• Sov realistic maksuaikataulu
• Ilmainen tai matalakorkoinen

5. Sosiaalitoimi

Jos tilanne on akuutti:

• Hae toimeentulotukea
• Välttämättömiin menoihin (ruoka, lääkkeet, vuokra)
• Estää tilanteen pahentumisen

Miten päästä eroon maksuhäiriömerkinnästä?

Vaihe 1: Maksa velka

Maksa alkuperäinen velka + perintäkulut. Tämä on ainoa tapa.

Vaihe 2: Pyydä poisto

Kun velka on maksettu, pyydä velkojaa poistamaan merkintä.

Vaihe 3: Odota

Jos velkoja ei poista, merkintä poistuu automaattisesti:

• 2-3 vuotta maksusta (riippuen velasta)
• Maksimissaan 4 vuotta merkinnän syntymisestä

Vaihe 4: Tarkista luottotiedot

Tilaa luottotietosänsä ja varmista että merkintä on poistunut.

Lisätietoa velkojen hoidosta löydät lainanyhdistämispalveluista.

Entä jos tarvitsen rahaa akuutisti?

Jos tarvitset rahaa välttämättömiin menoihin maksuhäiriön aikana:

Varoituksia

Älä KOSKAAN:

• Ota lainaa epäilyttävältä lainanantajalta
• Maksa ennakkomaksuja "lainan järjestämisestä"
• Luovuta pankkitunnuksiasi
• Ota lainaa huijauksen uhalla
• Ota pikavippiä maksaaksesi toista velkaa

Tulevaisuuteen

Kun maksuhäiriömerkintä on poistunut:

1. Rakenna luottotietosi uudelleen

Aloita pienestä:

• Maksa kaikki laskut ajallaan
• Älä ota uusia lainoja heti
• Odota 6-12 kuukautta ennen lainanhakua
• Hae ensin pieni luotto ja hoida se moitteettomasti

2. Tee budjetti

Estääaksesi uudet maksuhäiriöt:

• Laske tulot ja menot
• Elä tulojen mukaan
• Säästä pientä hätävarakassaa
• Älä ota lainaa kulutukseen

3. Opettele sanomaan ei

Äl ä ota lainaa:

• Impulsiivisiin hankintoihin
• Tarpeettomaan kulutukseen
• Painostuksesta

Jos tulevaisuudessa tarvitset lainaa, vertaile vaihtoehtoja esimerkiksi Lainan.fi -palvelun kautta.

Yhteenveto

Laina maksuhäiriömerkinnällä:

• Ei perinteisistä lähteistä: Pankit ja isot luottoyhtiöt eivät myönnä
• Epäilyttävät tarjoajat: Erittäin korkeat riskit ja korot
• Parempi ratkaisu: Korjaa tilanne, älä ota lisää velkaa

Mitä tehdä:

1. Sovi maksusuunnitelma nykyisille veloille
2. Hae velkaneuvontaa
3. Harkitse velkajärjestelyä jos tarpeen
4. Akuuttiin apuun toimeentulotuki ja läheisenet
5. Älä ota lainaa epäilyttäviltä tahoilta

Maksuhäiriömerkintä on väliaikainen. Keskity tilanteen korjaamiseen, niin pääset takaisin normaaliin elämään!

Lisätietoa vastuullisesta lainaamisesta löydät Heti Lainaa 24 -sivustolta.