Perheen erityismenot
Perheillä on erityisiä menoja jotka voivat vaatia rahoitusta:
Lasten varusteet ja harrastukset
- Koulun alku: Kirjat, välineet, vaatteet
- Harrastukset: Välineet, kerhomaksut, kilpailut
- Vaatteet: Lapset kasvavat nopeasti
- Päivähoito: Maksut voivat olla suuria
Terveys ja hyvinvointi
- Hammashoito: Oikomishoito voi maksaa tuhansia
- Silmälasit: Monelle perheenjäsenelle
- Lääkkeet: Jos ei korvata
Kodin menot
- Kodinkoneet: Pesukoné, jääkaappi
- Huonekalut: Lasten kasvaessa tarvitaan lisää
- Auto: Tarvitaan usein lapsiperhessä
Näihin menoihin rahoitusta voi etsiä esimerkiksi rahoituslaitoksilta jotka ymmärtävät perheiden tarpeita.
Milloin laina voi olla ratkaisu?
Laina voi olla järkevä jos:
- Kyseessä on välttämätön meno (ei luksus)
- Summa on kohtuullinen
- Pystyt maksamaan takaisin
- Kyseessä on kertaluonteinen meno (ei jatkuva)
- Olet laskenut budjetin
Esimerkkejä:
- Lasten hammasoikomishoito (kerran, tärkeä)
- Jääkaappi rikki (välttämätön, ei voi odottaa)
- Auto korjattava (tarvitaan työmatkoihin)
- Koulun alku menot (kerran vuodessa, tärkeä)
Älä ota lainaa jos:
- Kyseessä on jatkuva meno (ruoka, vuokra)
- Budjetti ei muutenkin riitä
- Et pysty maksamaan takaisin
- Kyseessä on "haluaminen" ei "tarvitseminen"
- Voisit säästää sen sijaan
Jos tulot eivät riitä normaaleihin menoihin, laina pahentaa tilannettä!
Perheen tuet ja etuudet ensin
Ennen lainaa, varmista että saat kaikki tuetjoka kuuluvat:
Kelan tuet
- Lapsilisä: Automaattinen, mutta tarkista summa
- Asumistuki: Jos tulot pienet, hae
- Toimeentulotuki: Jos tulot eivät riitä
- Elatustuki: Jos toinen vanhempi ei maksa
- Yksinhuoltajakorotus: Yksinhuoltajille
Kunnan tuet
- Harrastustuki: Monet kunnat tukevat lasten harrastuksia
- Koululaiskortti: Alennuksia ja etuja
- Hammashoitotuki: Erityistapauksia varten
Tutustu tuihin ja etuihin ennen lainan hakemista. Ne ovat "ilmaista rahaa"!
Jos tuet eivät riitä ja tarvitset lisärahoitusta, palvelut kuten lainanvertailut auttavat löytämään sopivan vaihtoehdon.
Parhaat lainavaihtoehdot perheelle
1. Joustoluotto / Luottotili
Hyvä vaihtoehto perheelle:
- Joustavuus: Nostat vain tarvitsemasi
- Turva: Hätätilantteisiin
- Ei uutta hakemusta: Kun maksat takaisin, voit nostaa uudelleen
- Korko: Maksat vain käyttämästäsi summasta
2. Kulutusluotto
Isompiin kertaluonteisiin menoihin:
- Suurempi summa: 2000-10 000 €
- Pidempi aika: 1-5 vuotta
- Alhaisempi korko: 5-15%
- Kiinteä kuukausierä: Helppo budjetoida
3. Osamaksu
Hankintoihin suoraan kaupassa:
- Kodinkoneet: Usein 0% korolla
- Huonekalut: Maksa erissä
- Helppoa: Järjestyy kassalla
- Tarkista ehdot: Onko todella 0% vai piilokuluja
4. Pankkililaina
Omasta pankistasi:
- Hyvät ehdot: Usein edullisin
- Tuntevat sinut: Näkevät taloushistoriasi
- Joustavampi: Voivat neuvotella
Vertaile eri vaihtoehtoja esimerkiksi Lainan.fi -palvelun kautta.
Perheen budjetointi
Ennen lainan ottamista, tee tarkka budjetti:
Vaihe 1: Laske tulot
- Palkat
- Tuet (lapsilisä, asumistuki, ym.)
- Muut tulot
- Yhteensä per kuukausi: ___ €
Vaihe 2: Laske menot
- Pakolliset: Vuokra, ruoka, sähkö, vesi, lääkkeet, päivähoito
- Lainat: Nykyiset lainat
- Muut: Liikenne, vaatteet, harrastukset
- Yhteensä per kuukausi: ___ €
Vaihe 3: Laske maksuvara
Tulot - Menot = Maksuvara
Jos maksuvara on:
- Positiivinen: Voit ottaa lainaa (maksuvara = max kuukausierä)
- Nolla tai negatiivinen: ÄLÄ OTA LAINAA! Tilanne pahenee.
Perheen säästämisvinkkejä
Parempi säästää kuin lainata:
Lasten vaatteet
- Kirpputorista ja kierrätyksestä
- Vaihda kavereiden kanssa
- Osta kasvi-kasvu (isompia kokoja)
Harrastukset
- Kunnan ilmaiset harrastukset
- Hae harrastustukea
- Kerhot vs. yksityistunnit (halvempi)
Ruoka
- Suunnittele ruokalista
- Osta tarjouksista
- Ruoanlaitto itse vs. valmisruoka
- Bulkkiostorina (iso paketti halvempi)
Kodinkoneet
- Korjaus vs. uusi kone (usein kannattaa korjata)
- Käytetty vs. uusi (monet toimivat hyvin)
- Vertaile hintoja
Perheen hätävara
Rakenna hätävaraa:
Miksi hätävara?
- Odottamattomat menot tulevat aina
- Välttää kalliit pikalainat
- Mielenrauha
Kuinka paljon?
- Minimi: 500-1000 €
- Tavoite: 3-6 kuukauden menot
- Aloita pienestä (esim. 50 €/kk)
Miten säästää?
- Automaattinen siirto säästötilille
- Säästä ensin, kuluta jäljelle jäävä
- Laita lapsilisä suoraan säästöön
Lisätietoa perheen taloudenhallinnasta löydät Heti Lainaa 24 -sivustolta.
Yhteenveto
Laina perheen menoihin:
- Voi auttaa: Välttämättömiin kertaluonteisiin menoihin
- Varmista maksuvara: Tee budjetti ennen lainaa
- Tuet ensin: Hae kaikki kuuluvat tuet
- Säästä jos mahdollista: Parempi kuin laina
Parhaat vaihtoehdot:
- Joustoluotto (turva vaihteleville menoille)
- Kulutusluotto (isot kertaluonteiset menot)
- Osamaksu (kodinkoneet, huonekalut)
- Pankkililaina (edullisin)
Ennen lainaa:
- Tarkista saat kaikki tuet
- Tee budjetti
- Laske maksuvara
- Harkitse säästämistä
- Vertaile vaihtoehdot
Pitkällä aikavälillä:
- Rakenna hätävara 500-1000 €
- Säästä ennakoitaviin menoihin (koulun alku)
- Elä tulojen mukaan
- Opeta lapsia rahankäyttöä
Perheen menot voivat olla isoja, mutta vastuullisella suunnittelulla ja lainan viisaalla käytöllä selvität niistä!