💰 Säästöpotentiaali
Kilpailuttamalla lainan voit säästää:
200-2000 € tai enemmän!
Riippuen lainasummasta ja korkieroista.
Miksi kilpailuttaa laina?
Eri lainanantajat tarjoavat erilaisia ehtoja:
- Korot vaihtelevat: 5% vs. 20% = valtava ero
- Kulut erilaisia: Toimitusmaksut, tilinhoitomaksut
- Ehdot voivat poiketa: Maksuaika, ennenaikainen maksu
- Sinä voit neuvotella: Parhaan tarjouksen näyttäminen auttaa
Esimerkki: 5000 € laina 3 vuodeksi
| Lainanantaja | Tod. vuosikorko | Kuukausierä | Takaisin yhteensä | Korkokulut |
|---|---|---|---|---|
| Lainanantaja A | 8% | ~157 € | ~5650 € | ~650 € |
| Lainanantaja B | 12% | ~166 € | ~5980 € | ~980 € |
| Lainanantaja C | 18% | ~180 € | ~6480 € | ~1480 € |
Ero parhaisen ja huonoimman välillä: 830 €!
Kannattaa siis vertailla! Palvelut kuten Kulutusluotto.com auttavat vertailussa.
Miten kilpailuttaa laina?
Vaihe 1: Määrittele tarpeesi
Ennen kuin aloitat:
- Summa: Paljonko tarvitset? (älä ota liikaa)
- Maksuaika: Kuinka pitkäksi aikaa? (lyhyempi = vähemmän korkoja)
- Maksuvara: Paljonko pystyt maksamaan kuukaudessa?
- Käyttötarkoitus: Mihin tarvitset (vaikuttaa joidenkin lainanantajien ehtoihin)
Vaihe 2: Listaa kandidaatit
Listaa vähintään 5-7 lainanantajaa:
- Oma pankki: Aloita tästä
- Muut pankit: 2-3 pankkia
- Verkkolainanantajat: 2-3 verkkopalvelua
- Luottoyhtiöt: 1-2 luottoyhtiötä
Vaihe 3: Pyydä tarjoukset
Ota yhteyttä jokaiseen:
- Kerro summa ja maksuaika
- Pyydä tarjous
- Kysy todellista vuosikorkoa
- Kysy KAIKKI kulut
Voit käyttää myös lainanvertailupalveluita jotka tekevät vertailun puolestasi.
Vaihe 4: Vertaile tarjoukset
Tee taulukko ja vertaile:
- Todellinen vuosikorko
- Kokonaiskulut (kaikki mukaan)
- Kuukausierä
- Ehdot (ennenaikainen maksu, joustot)
Vaihe 5: Neuvottele
Kun olet löytänyt parhaat tarjoukset:
- Näytä muut tarjoukset
- Kysy voisiko parantaa ehtoja
- Ole valmis kävelemään pois
- Monet lainanantajat parantavat tarjousta
Vaihe 6: Valitse paras
Valitse paras kokonaisuus:
- Ei aina halvin korko = paras
- Katso kokonaiskuluja
- Huomioi joustavuus ja palvelu
Vertaile huolellisesti esimerkiksi Luotto Heti -palvelun avulla.
Mihin kiinnittää huomiota?
1. Todellinen vuosikorko
Tärkein vertailuluku:
- Sisältää KAIKKI kulut
- Vertailtavissa eri lainanantajien välillä
- Laki vaatii ilmoittamaan
- Katso aina tod. vuosikorkoa, ei pelkkää nimelliskorkoa
2. Toimitusmaksu ja muut kulut
Tarkista kaikki kulut:
- Toimitusmaksu: 0-100 € (kertaluonteinen)
- Tilinhoitomaksu: 0-10 €/kk
- Käsittelymaksu: 0-50 €
- Laskutusmaksu: 0-2 €/lasku
3. Ennenaikaisen takaisinmaksun kulut
Jos haluat maksaa lainan pois ennen aikojaan:
- Onko siitä maksua?
- Kuinka paljon? (1-3% jäljellä olevasta)
- Vai ilmainen?
4. Maksuajan joustavuus
Voitko:
- Muuttaa maksuaikaa myöhemmin
- Ottaa maksuvapaakuukauden
- Maksaa suurempia eriä välillä
5. Palvelu ja saatavuus
Huomioi myös:
- Asiakaspalvelun tavoitettavuus
- Verkkopalvelun käytettävyys
- Arvostelut ja kokemukset
Lisätietoa vertailusta löydät Laina Nyt -palvelusta.
Lainavertailupalvelut
Voit käyttää vertailupalveluita:
Edut
- Nopeus: Saat useita tarjouksia yhdellä kertaa
- Helppo: Täytät yhden lomakkeen
- Kattava: Vertailee useita lainanantajia
- Usein ilmainen: Ei maksua sinulle
Haitat
- Ei kaikki mukana: Kaikki lainanantajat eivät ole mukana
- Provisio: Palvelu saa provision lainanantajalta (voi vaikuttaa suosituksiin)
- Myynti: Saat myyntiviestejä
Käytä viisaasti
- Käytä vertailupalvelua alkukartoitukseen
- Mutta tarkista myös muutama itse
- Älä luota sokeasti suositukseen
- Vertaile todellisia vuosikorkoja
Neuvotteluvinkkejä
Vinkki 1: Näytä kilpailijat
- "Pankki X tarjosi minulle 8% korkoa. Voitteko parantaa?"
- Konkreettinen kilpailija toimii
- Ole rehellinen, älä keksi
Vinkki 2: Korosta asiakkuuttasi
- Jos olet pitkäaikainen asiakas, mainitse se
- "Olen ollut asiakkaanne 10 vuotta..."
- Voi vaikuttaa päätökseen
Vinkki 3: Ole valmis kävelemään pois
- Jos ehdot eivät ole hyvät, kieltäydy
- Monet parantavat tarjousta kun ovat menettämässä asiakkaan
- Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta
Vinkki 4: Kysy lisäetuja
- "Voitteko poistaa toimitusmaksun?"
- "Voitteko tarjota maksuvapaan ensimmäisen kuukauden?"
- Kysyminen ei maksa mitään
Vinkki 5: Oikea ajoitus
- Kuukauden loppu: Myyjillä tavoitteita
- Rauhallinen aika: Enemmän aikaa neuvotella
- Älä ole kiireinen
Mitä välttää kilpailutuksessa?
ÄLÄ:
- Hae virallista lainaa useasta paikasta: Vaikuttaa luottotietoihin. Kysy ensin alustavaa tarjousta.
- Luota vain korkoon: Katso kokonaiskuluja
- Valitse vain halvinta: Huomioi myös joustavuus ja palvelu
- Unohda lukea sopimusta: Lue aina huolellisesti
- Kiirehtihde: Ota aikaa vertailuun, säästät rahaa
Yhteenveto
Lainan kilpailutus:
- Kannattaa AINA: Säästöä satoja euroja
- Helppo tehdä: Vaatii vain hieman aikaa
- Vertaile 5-7 lainanantajaa: Pankit, verkkolainanantajat, luottoyhtiöt
- Neuvottele: Näytä kilpailijat, pyydä parempaa tarjousta
Kilpailutusprosessi:
- Määrittele tarpeesi (summa, aika)
- Listaa 5-7 lainanantajaa
- Pyydä tarjoukset
- Vertaile todellisia vuosikorkoja ja kokonaiskuluja
- Neuvottele parhaiden kanssa
- Valitse paras kokonaisuus
Tärkeimmät vertailukohdat:
- Todellinen vuosikorko
- Kokonaiskulut (kaikki mukaan)
- Ennenaikaisen maksun ehdot
- Joustavuus
- Palvelu
Lainan kilpailuttaminen on helpointa rahaa mitä voit säästää - muutama tunti aikaa voi säästää satoja euroja!